比特派官方网址首页|如何购买信托

作者: 比特派官方网址首页
2024-03-16 23:58:23

如何购买信托产品？ - 知乎

如何购买信托产品？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资理财个人理财理财产品信托如何购买信托产品？1、网上看到的信托产品，只要资金够，又在销售期内，都可以买么？有没有地域或其他限制呢？一般是在哪买呢。 2、即使都是100w，24个月的产品，为何收益…显示全部关注者1,312被浏览391,102关注问题写回答邀请回答好问题 210 条评论分享96 个回答默认排序知乎用户2013 年度新知答主从推介（俗称销售）渠道看，信托产品有两大渠道：1）信托公司自行销售；2）委托外部机构销售。一、信托公司自行销售银监会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》对信托公司的产品退金额设置了严格的限制条件，如不得做广告、未经报备不得异地推介等。这其中，广告推介限制基本都获得了良好的遵守（部分监管较松地区有公司打擦边球），异地推介事实已被突破，监管部门也默认。现在，不少信托公司都成立了独立的财富管理中心，负责本公司产品及其他金融产品的销售。二、委托外部机构销售1、银行渠道根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，如果信托公司委托外部机构销售，必须委托金融机构。在前几年，银行和信托公司合作较多，从项目推介到产品销售都有，因此许多产品由银行代销。这是合法合规的。变化出现在去年年底。当时华夏银行上海嘉定支行违规代销一般公司的私募产品，被媒体盛传为信托产品，信托公司躺枪。后来，银监会要求银行代销信托产品，需获得总行审批，导致银行代销渠道，特别是大型银行代销渠道萎缩。2.非银行金融机构渠道这几年股市低迷，证券公司营业部业务不景气，而这边厢信托欣欣向荣，收益率高，又稳定，还有刚性兑付，吸走不少投资者和资金。鉴于此，证券公司与其被动，不如主动应对，化身理财咨询，代理销售信托产品。但去年资管产品出台后，证券公司优先销售自己公司资管部门发行的资管产品，这一渠道也受到较大影响。3.非金融机构这个就是灰色渠道了。现在众多投资咨询公司等一般工商企业，实际也在代销信托产品，而且占比极大，形成规模，监管部门也默认了这一现实。从风险角度，金融机构代销信托产品，因为多是自己客户，需要长期维护，且有监管，一般较为谨慎，自身内部会对产品进行一定审查。而广大非金融机构第三方，则以盈利为第一要务，对风险基本不重视。为了提高代销竞争力，这些第三方把从信托公司获取的佣金，直接切分一部分出来给投资者，而且是签约打款后就直接给现金。这种做法，反过来对信托公司形成了恶性竞争。信托公司有必要在产品收益率设置上规避这一问题。———————————————————————————————————————————题主后面两个问题就谈不上问题了。不同产品，风险不同，收益自然也不同。刚性兑付本身就有风险，而且每家公司的刚性兑付风险不同，价格自然也不一。网站代销，拉来客户电话询问是第一要务，设置截止日期神马岂不是自己跟自己过不去。编辑于 2013-10-24 10:20赞同 7428 条评论分享收藏喜欢收起信托经理金刚关注买信托也不是一件简单的事情，首先你需要符合合格投资者认定，说白了就是信托投资具有风险性，投资者在购买信托时需要有风险识别和承受能力，主要体现在投资经验和资产上。具体如下：(一)个人或者家庭金融资产合计不低于200万元人民币；(二)最近3年个人年均收入不低于20万元人民币；(三)最近3年家庭年均收入不低于30万元人民币；(四)公司、企业等机构净资产不低于1000万元人民币；以上四个条件满足其中1个即可认购信托产品。如果你符合合格投资者认定，可以通过以下三种渠道都可以购买到信托产品：第一，银行有时候会代销信托公司产品，也可以在银行购买。第二，通过三方公司间接购买。第三，是到信托公司直接购买。对于初次购买信托投资的朋友，建议到信托公司购买，很多项目信息信托公司人员会比较了解，在选择信托产品时会给你提供一些客观专业性的建议。购买信托流程可分为信托公司现场签署认购合同，或线上双向视频签署合同，两者法律效益相同，主要是因为信托公司不像银行在全国有很多分点，为了方便客户签约实行线上或线下签约两种方式，（大致流程：获取产品信息—认购信托产品—签署信托合同—转账汇款—信托产品确认成立—收取确认书）。其中需要注意的是，信托投资名额有限，如果打款之后告知认购不成功，资金会原路退回。本人已建立信托投资人交流群并开通信托转让业务，如有需求可私信联系发布于 2022-10-16 15:11赞同 11添加评论分享收藏喜欢

【通俗易懂】第一次购买信托，你需要知道这些事！ - 知乎

【通俗易懂】第一次购买信托，你需要知道这些事！ - 知乎首发于安得财富切换模式写文章登录/注册【通俗易懂】第一次购买信托，你需要知道这些事！心安理得专注政信类资产管理服务，解答一切理财难题信托曾经一直是“高冷”理财的代名词，动辄百万起步，超高的门槛让普通人望而却步，但是随着国家愈发繁荣昌盛，人们的收入水平大大提升，每年高净值人群的增长速度也是相当的快，到2019年为止，我国高净值人群数量达到197万人，可投资资产总额将突破200万亿元。凡事总有第一次，安小妹经常在后台收到新手投资人的咨询，表示自己以前都是买的银行理财，现在了解到信托这种理财产品后觉得很有兴趣，但是对信托又不太熟悉，想买却有点无从下手。俗话说：专业的事要交给专业的人来做。安小妹很荣幸受到大家的信任，那么今天就根据安得财富数位资深理财师从业多年得出的经验，来给大家罗列一下第一次买信托你必须知道的那些事儿。一、信托真的安全吗？有太多太多人问过这个问题，之所以会这么问，是因为他们对信托了解还不够。中国第一家信托公司成立于1979年——由邓小平同志倡导。荣毅仁和王岐山两位国家副主席都曾经担任过信托公司老总。信托是唯一能够横跨资本、货币和实业领域的金融机构。信托是我国金融四大支柱（银行、信托、保险、证券）中管理资产规模仅次于银行的存在。全国只有68家信托公司，银监会也明确表示以后不会再发放信托牌照，曾有银行出价30亿想买一块信托牌照，当然最后也是无功而返——信托牌照就像是“摇钱树”，是有市无价的。了解完信托的历史，相信您也能看出信托完全就是一位“根正苗红、品学兼优”的优等生呀，近几年信托服务实体经济的能力逐步提升，自然也成了高净值人群财富保值增值的最佳选择。二、去哪里买信托？因为信托是私募型产品，所以大家不会在电视、广播、报纸等公开渠道看到信托的宣传，这也为信托蒙上了一层神秘色彩。目前市场主流的三种购买途径就是信托公司、三方理财机构、银行。每家信托公司只能销售自己公司的产品，在选择面上比较狭窄，同时信托公司有个多年来饱受诟病的问题——服务太差。投资人抱怨客服电话老是打不通、好不容易联系到理财师，问个问题要等几个小时才得到一句简短的答复。其实也难怪，信托公司规模庞大，员工难免有点“高高在上”，理财师对个人投资者这两三百万真的不太在意，在售后这方面和三方理财是无法比拟的。银行和三方一样都属于代销信托，但是银行的客户经理对信托的相关情况其实知之甚少，毕竟他们还有这么多银行本身的产品、保险公司的代销产品要卖，在专业度上还是差了些。综上所述，三方理财机构从各方面来考虑都是最适合的购买途径，一对一的专属私人理财师实时为您答疑解惑，因为三方主营业务就是信托、政府债，所以他们每天都在和信托打交道，专业度远胜银行理财经理。三、信托认购流程确定好从何处购买信托后就要看看具体的流程了。首先您要确定下来认购哪个产品，要注意的是信托的小额（300万以下）额度一直很紧张，所以您要和理财经理沟通确认好想要的产品是否还有额度。确认完成后由理财经理为您预约，您要向理财经理提供：认购人的姓名、身份证、预约金额，接着理财经理就会安排寄出合同，一切准备完毕就可以打款了，信托公司查到款项进账记录后理财经理会与投资者确认。（一般流水单都是在下午五点左右打出来。）一切都完成后就是发放确认函，坐等收利息啦。值得一提的是，为了保护投资者的合法权益，现在大部分信托产品都需要进行双录，即录音录像，以防范误导销售和违规销售金融产品。四、我该买哪种信托？《资管新规》出台后现在信托业的主基调就是去通道、严监管，以往热门的通道业务大幅收缩，更考验信托公司主动管理能力的集合资金信托占比不断提高，而集合资金信托主要分为基建类、房地产类、工商企业类。那么对于新手投资人来说哪一种信托才是最安全稳健的呢？答案是基建信托中的纯政信类，很简单的道理，帮大家捋一捋。去年在“房住不炒”的政策红线之下监管部门多次约谈各家信托公司，要求限制、减少房地产信托的发行数量和规模，对于不符合“432”原则的一律不批。中国的楼市泡沫有多大我想大家其实都心照不宣，在刚兑时代大家冲着房产信托的高收益肆意买买买，没有问题，但是今时不同往日，房产信托没了刚兑的保护后频频爆雷，对于稳健型投资人来说它绝不是一个好的选择。再来看看工商企业类信托。过去几年里多家信托公司集体踩雷14家上市公司，中江信托更是每月一雷炸的面目全非，在宏观经济下行的今天，民营企业资金周转速度下降，资金流动性困难频出，连上市公司都爆雷了，普通的民企自然是更加脆弱的，公司倒闭了老板可以申请破产，但是你的信托本金还能拿回来吗？从当下的节点来看，受疫情影响中央为了恢复经济也是重新祭出“基建”这把杀手锏，政信类项目也自然而然成为了经济托底的重要手段，不论是地方债还是政信信托，它们的表现其实一直都很出色.不同于房产、工商企业类信托干脆的爆雷违约，政信信托最极端的情况就是项目延期，比如云贵这类经济欠发达的“网红地区”，但是延期的项目无一不是在积极兑付的，政信类项目没有发生过实质性违约，在信托中还是相对安全的领域。综上所述，政信信托是最适合第一次购买信托的新手投资人的，虽然信托总体风险率是低于银行的，但是其中还是有优劣之分，投资难免有风险，选择政信信托就是尽可能把风险降到最低。对于政信项目的选择上要注意避免债务负担过重、财政自给率过低的区域，经济越发达的地区其违约意向就越低，毕竟政信信托是背靠当地政府信用的，一旦发生违约，损害的是整个地区日后的发展，其影响是毁灭性的，而政府不会允许发生这样的恶劣事件。这几个月来，中央凭着独到的决策水平，举全国人民之力让中国成了世界上最安全最有希望的国度，受疫情影响，近几次会议上也是多次点名“新基建”，新一轮大基建正式开启，此时不买，更待何时？安得财富是一家致力于为中高净值人群提供全方位投资理财资讯、金融政策解读、投资热点分析的互联网信息平台。可以帮投资者更加高效的运作资产配置，确保投资利益最大化和财富稳健增长。文章内容仅供参考，不构成投资理财建议；市场有风险，投资需谨慎！发布于 2020-03-27 17:51信托信托基金信托公司赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录安得财富专注政信定融、信托投资理财

购买信托是怎么样的流程？ - 知乎

购买信托是怎么样的流程？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资理财信托金融信托产品购买信托是怎么样的流程？有什么需要注意的吗？要怎么签合同？必须去信托公司签去办理吗？显示全部关注者36被浏览36,872关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享23 个回答默认排序石澳黄药师桃花影落飞神剑，碧海潮生按玉箫关注可以银行理财柜台买，可以去信托公司的财富管理中心买，可以通过其他线上线下代理买。我最推荐的还是直接去信托公司的财富管理中心（即信托公司的销售部门）买，目前虽说都取消了刚性兑付，但是，信托公司也要脸啊，谁也不愿意暴雷啊，牌照金贵，且用且珍惜。所以，听信托经理给我说，万一出了风险，也要保证优先兑付个人投资者的投资，机构投资者往后排。如果个人投资者都不够分的，那可能会优先兑付信托自营部门直接销售的个人投资者，银行的往后排，毕竟还有一道纸糊的防火墙，不一定能闹到公司里来。最后，你买信托现在有前提，那就是你必须是合格投资者，好像是年收入不低于40万或者家庭净资产不低于300万或者其他之类的条件满足至少一项，理财新规里有具体规定。编辑于 2019-11-15 11:32赞同 2添加评论分享收藏喜欢收起善贾而沽天津信托有限责任公司理财经理关注谢邀购买信托，前期需要的准备工作很多，我最近写了篇文章，是关于投资者首次从我这里购买信托需要的一份学习说明书。内容中理财师的角色不论是否为我，投资者们如果阅读后能更具体、主观的表述清自己的投资需求，与理财师在挑选产品时，会更高效，沟通更顺畅。具体内容我发在下面，内容较多，但您的疑虑都有帮您回答。（认可的话，记得点个赞！）投资不是存款，任何投资都伴随大小风险，信托投资有确切的投资门槛，和合格投资者准入标准，满足投资条件才可进行投资，在产品选择和购买渠道上，信托产品种类众多，购买渠道利弊不一，本文主旨是为考虑投资信托的朋友们，梳理好购买思路，找到合适自己的方式，规避可减免的投资道德性风险，购买正规信托项目，谨防金融诈骗，更多信托专业知识和产品信息可通过信托小助手其他文章了解学习。一、信托三种不同购买渠道的优劣势首先来谈信托购买途径，普通的投资者可以选择的渠道有三种，分别是：银行、信托公司、第三方财富中心。相信这三种模式，大家应该都或多或少了解过，但是不清楚差别，普遍认为从三方购买产品风险是三者中最高的，没什么好项目，而且销售素质和专业度都很低，那么小助手也算三方行业里的一员，并没觉得我自己素质和专业度很低，当然比起老道的专家相差甚远，仍需努力。言归正传，反而小助手认为从三方角度看行业、比较产品，相对能更灵活、客观的服务于每位客户，至于产品好坏，任何渠道销售的产品均有风险高和相对稳健的差别，下面小助手客观的给大家总结三种不同渠道购买信托的区别：1、从银行购买信托：银行普遍是每个人最早接触的金融机构，而主营业务是吸纳储蓄，发放贷款。多少年的好口碑，造就了银行=安全的心里暗示。而事实上在银行每位投资者能买到信托产品，有两种类型：（1）银行理财中有投资于信托产品的部分，比如购买20万银行理财，您的钱可能有12万甚至更多的部分，都是投资于信托产品的，这也是银行一个厉害的地方，可以降低信托门槛，把几百万的信托额度拆分成小额，从银行统一再做投资。但是做成银行理财投资的信托，避免不了产品也变了滋味，其中一半的投资收益被银行收走，普遍年收益在4%，随着额度升高可能会上升到5%。降低了利润，银行理财也能带给客户最大限度的灵活性，很多理财产品赎回方便，期限灵活。在灵活性上，其余两种信托销售渠道是比不了的，银行理财可以做一天或是几周，现在市面上最短的信托产品也是一两个月的周期。所以总结此类信托，期限灵活，门槛低，安全性高（因为银行理财除投资信托外剩余部分投资低息债权市场），收益最低。（2）银行代销的信托产品，在很多银行理财经理口中，要比三方，或信托公司的都安全，因为经过了银行的挑选，这属于虚假宣传，首先，在银行代销的信托是很少的，这也是一个双选的过程，银行是要对项目有一个基本的判断，但从信托公司角度出发，现在银信业务监管严格，所以信托公司也只有几家大信托公司或当地信托公司与当地银行合作的产品会在某银行代销一两只。那么我们设想，银行和信托本来是竞争对手，好的项目信托公司为什么会让银行去销售？据楼主平时了解，银行代销的信托都是很平庸很常规的项目。所以从产品的角度看，在银行买信托，不如信托公司好。此外在银行购买信托想看详细资料是非常困难的，因为本身他们对于产品的不熟悉，外加对多类型产品进行销售管理，所以面对专业度高的客户他们的分析能力就比较有限了，其次信托公司不会将项目资料发给银行，毕竟合作的目的仅仅为了互赢，银行理财和信托投资在产品永远都存在竞争关系。而且银行的客户普遍还是老年人较多，对于项目的专业资料不敢兴趣，更多的凭借对理财师的信任而选择产品，所以群体不同，这部分投资者对银行的忠诚度是很高，只求安全，只认银行，怹们心中总觉得信托公司、三方财富中心的信托产品安全度要低于银行，其实在银行购买的信托和其他地方的风险一致，违约银行不会兜底，还是要靠信托公司追偿债务。而项目收益上也要被银行扣走一小部分。所以总结此类信托，最不建议各位购买。觉得三方不靠谱，完全可以去信托公司购买项目，每个城市基本都有了信托公司的销售网点，或者去邻近的城市寻找，不清楚的可以问楼主，楼主帮您找。在银行代销的信托年收益普遍在5%-7%，项目期限和信托公司与三方相同，并没有其余任何方面的优势，一位客户之前发给我，银行推荐给他的信托项目简版资料让我帮着看看，没想到的是，居然银行会给推荐房地产百强以外的地产公司的项目，而且没任何过硬风控措施（我想作为理财师只要想和客户长期合作，绝不会推荐这类产品）2、从信托公司购买信托：从信托公司购买信托，肯定是一家产品最全的，但也存在一定的局限性，一家信托公司的产品分为三种类型，有的会总包给像楼主这种三方（或银行）进行销售募集，有的留着信托公司直销，有的给三方（或银行）一部分，信托公司留一部分，整体上有这三种分配模式。说句实话，最优质的项目，外面就像银行和三方，肯定没有信托公司本身的多。但是像很多信托公司，购买起来的确不方便，就像我刚刚在讲银行时提到的，就算是在北京，拿中原信托举例，他的北京办事处才三个人，如何去帮每位投资者筛选项目，而且信托公司和银行，有一个通病就是能力越突出的理财师，越高高再上，对他们而言几百万，有问题或想看项目，自己百度或上官网搜索，如果能来公司就来公司，让理财师逐条解决问题，是不可能的，除非你的资金量够大，或是自身业绩较差，他们才会主动找上门耐心沟通，而且很多信托公司客户的多都转移到机构客户身上，向我们个人投资者想去买信托一般都需要自己在他们官网自主的挑选产品，选好了再定额度，之后给你约签合同双录的时间还需要你到信托公司去签约。而且签约之后，一般都是客服会联系你付息和项目进度，并不会有理财师介入，这是我们客户主动联系信托公司所得到的反馈态度。当然现在的趋势，多家信托公司都开始招聘大量直销理财师，相信用不了两三年，市场上的三方财富中心，会被刷掉绝大部分，而剩下的就是和信托公司有密切合作，信誉背景雄厚的企业了。所以总结此类信托：如果有比较信任的信托公司，可以选择去信托公司官网挑选适合自己的产品，然后找到距离最近的信托公司网点进行签约和购买。且有一定的分析能力，一定的选项目跑网点的时间。比较适合大城市的成熟投资者，主动型。3、从第三方财富中心购买信托：为了避免楼主自卖自夸，我先说缺点，整个行业，销售员文化水平与自身素质普遍较低，但这不能以偏概全，很多客户在于我交谈时说希望有个稳定的专业的理财师为自己规划资产，的确说到小助手心坎儿了，我们这个行业人员稳定性很差，很多人赚了几笔钱或是赚不到钱，就换了个地方，各种原因总能成为他换工作的理由，这也让很多曾经相信第三方的人改变了看法，觉得我们只是中介，皮包公司。其实不是这样的，在三方这个行业里，依然有很多人，在尽心尽力的为客户服务，认为自己并不是一个简简单单的销售，而是每一位客户的理财规划师。话回正题，三方财富公司除了理财师个体因素影响较大外，产品是三种销售模式中最多的，也是最乱的，这也就更体现找准一个好的理财师是多么重要的事了。而三方在产品上讲，数量多，且看待产品公平公正，这里举个例子说明：就像你了解了一款中信信托公司的A信托产品，就去中信信托公司，某销售人员就会说这个产品是不错的，总之让你购买这个产品了，如果这个时候你选择三方理财公司购买产品，好的理财师会对此产品进行剖析，会根据你的实际情况，与其他信托公司发行的B、C、D等产品进行横向对比，最终选出一款最适合的投资产品。所以总结此类信托：相比其他销售渠道，三方公司有着多家信托公司的不同类型产品，在给客户挑选产品时可以做到，更客观、更公正、更公平。只不过产品安全度有高有低，认准好的理财师很重要，有责任心的理财师，三方市场总能为你找到满意的产品，而且服务态度，都是上门服务，不会让客户老远跑来签约，一切事物以客户为主，是更市场化，更良性的购买渠道。二、选择小助手做理财规划后，下面的流程怎么走？1、明确自己的投资需求各位信任小助手的朋友，在通过头像添加联系方式后，尽量按顺序详细表明自己的投资需求，以便更高效的进行产品挑选（如果通过初步判断，小助手产品表中有比较肯定的产品要考虑，可直接发产品名给我，可跳过此步骤，进行后续产品选定及预约流程）：（1）确定本次考虑投资的具体金额。之前文章也有过介绍，信托分大小额，小额又分具体门槛，有100、150、200三档，不同的金额有相对应的产品可推荐给各位。而且根据不同的金额，小助手会在不同信托产品类别上，给各位一些建议和解析，帮助各位在投资前，更了解信托市场，匹配到符合资金投资的优质产品。（2）说明资金情况，是闲置在账、即将到期、还是目前暂时没有，了解为主。大家坦诚换坦诚，小助手了解资金情况，是希望能更好的把握产品节奏，提前一周或两周，如果您工作过于繁忙，三周时间足以，重点推荐的任何产品，小助手都会提前备好分析，没仔细浏览的项目，不会推给任何人。这样做的主要目的是把同时期最优质的项目推荐给合适的投资者，随着产品更新迭代，优质度是动态变化的，包括做在一款产品头部和尾部也会对优质度产生影响，在多因素影响下，过早选定产品是不保守的。当然如果是想先了解为主，大可直接讲，小助手绝不会差别对待，有行业疑虑或是想学看产品，随时沟通，第一时间回复。（3）如果有信托类别的个人偏好，添加后随之发给小助手，也好小助手会在认可判断前提下，把类别中相对优质的项目发送给您，当然如果对信托存在明显错误或片面的认识，我会表明个人看法，如果觉得我推荐的不符合您的需求，或坚持相信自己错误观念，小助手可帮找符合要求项目，但风险自担。（4）对投资收益的要求，如果投资者在信托选择上，对投资信托的收益有具体区间要求，也可在添加小助手第一时间发送标准，缩小产品选择范围。建议添加微信后投资需求填写模板：（可选择复制以下内容）添加渠道：贴吧/微博/知乎/某某介绍等称呼：某先生/女士本次考虑投资金额：xxx万资金状态：在账状态/具体到期日为/预估到期日为/先学习到期内无资金信托投资偏好：地产/政信/资金池/消费金融/现金管理/工商企业贷款类等（可更具体描述，如江苏政信、前20强地产等等）收益要求：有/无如照片内容所示：2、产品匹配：小助手会根据每位朋友的投资需求，推荐几款优质项目，同时根据产品会做相应的简析和优势。沟通环节大家有任何疑虑或不清楚的点，随时提出，小助手会把每款产品详细做讲解，包括如何判断该类信托或感兴趣不同类信托的优劣要点。有人会有疑虑，说小助手推的产品信托官网上查不到，前面在讲解信托不同销售渠道时提到，很多项目是打包转交给如我们这样的财富中心或银行进行代销。信托官网展示出的产品，都是信托公司直销的项目。那我们销售的产品如何确定真实性，任何小助手推荐的项目，均可以打电话给具体信托公司，咨询客服某产品是否为该信托公司的产品，产品方面不存在假冒伪劣可能。同时成立后，任何渠道购买的信托产品均可在官网查询到自己购买某一期的成立公告（产品较多的信托公司，成立公告发布时间可能会迟一些，但总会查到）。有些信托公司已开发自己独立的信托app，方便大家轻松查看自己持仓，后续产品运营阶段需了解的点，在这里就不一一细说了。3、产品预约选定产品后，与小助手协商确定要进的某一期，提交给小助手身份证正面及背面照片，进行产品额度预约，只有预约成功才能顺利进款。4、打款及签约打款和签约，是各位投资者最在乎的流程，很多新接触信托的投资者，偏向先签约后打款，这是正常的流程顺序。但由于很多项目打款时间较紧，每周成立一期或两期，而签约在信托公司没有强制要求先签约后打款时，对时间宽限较长，就演变成目前行业内普遍都是先打款后签约。先打款我的钱怎么保证不会被骗？这是很多投资者所顾虑的，为了杜绝信托存在打款被骗的风险，信托打款账户（又称募集账户）在合同中均有体现，具体项目的电子版合同可与小助手索要。具体项目的打款账户小助手会在确定项目后发给各位，除了能在合同中校验外，还可通过对应信托公司官网的客服电话，咨询确认。切记信托打款账户，绝不可能是私人账户，名称均为信托公司的名称。此外关于打款时间的确定，在选定项目开放打款后，封账前完成打款，打款后需要发送给小助手三样东西，俗称三件套：身份证正背面照片（预约时已给无需重复）、打款银行卡正面照片（并提供开户行信息）、打款凭条。关于起息时间说明，每个项目起息日均为项目成立日，利息在项目运营阶段，精确到每日，到期日是不算的，也就是说信托收益是算头不算尾的收益。不满一年的部分，按实际运营天数算最终收益。5、签约流程：签约流程可以分为两种：远程签约和面签签约流程包括：确认购买及风险申明视频录制、合同签署、相关文件签字等环节。日常操作中，每家信托公司签约流程会有不同，有的信托公司要求投资者与理财师同框出现录制视频；有的需要通过特定app与信托公司客服人员连线视频完成录制；有的信托公司要求客户自己按要求完成视频录制。相关签约要求会附在合同中，或以特定电子版签约指南为准。远程签约：适合比较忙的投资者，不能确定合适的签约时间，或是对信托购买比较熟悉，可以自己完成签约的，可与小助手在异地完成信托签约流程。面签：字面意思，就是小助手赶到相应投资者所在城市，约定好签约地点（尽量安静，封闭）完成信托签约流程。附加小助手从业以来的一点心得（想更了解小助手的可继续阅读）：我从事这个行业马上要四年了，信托业的朋友送走了一批又一批，有的换金融领域继续干，有的换了行业或是回了老家，很不舍，也同时体会到做好一行，稳定发展是多么艰难。都说现在是金融寒冬，不好做了，但我始终相信，唯有此时才能放大自身价值，子曰：“岁寒，然后知松柏之后凋也。”我大学的专业是市场营销，还记得大一刚开学，系主任做开学辅导时，问我们的第一个问题是，什么是市场营销？当时有同学起哄，市场营销就是销售，就是推销产品。老师笑了，并又接着往下问到：既然说到推销，你们认为哪种推销是最高级的推销呢？有人学了十年只学会把产品推销给需要的人，有人学了十年能把无用的产品推给任何人，有人只把最合适的产品推给最需要的人。其实这两个带着专业性的问题，我们当时完全没当回事。但现在工作久了，却总觉得答案耐人寻味。我一直觉得市场营销是广义的，对于员工可能是了解市场设计产品、销售产品、维护产品，对于高层领导可能是了解市场制定战术，而对于老板和管理者可能就是了解市场制定企业长期发展战略了。都要了解市场，而了解市场的深浅不尽相同，市场营销是一种能力，是领导者必须具备的能力，作为我们中层或高层以及普通员工，我们并非无用，而是学会看市场的眼光就更独到了。而第二个问题，我觉得我自身的要求就是只推最合适的产品给最需要的人，不想强人所难，也不想坑蒙拐骗。每位投资者需要的是哪种，我就推那种，将风险一并告知，不求赚的盆满锅满，但求每一笔成交每一个回答，对得起自己的良心，十年二十年后，能跟投资朋友继续笑谈金融、投资，总强过被追违约，东躲西藏不敢露面。发布于 2019-10-31 11:29赞同 4513 条评论分享收藏喜欢

3分钟速读，信托产品怎么买？ - 知乎

3分钟速读，信托产品怎么买？ - 知乎切换模式写文章登录/注册3分钟速读，信托产品怎么买？金知问问信托产品怎么买？确实是困扰很多初次投资的人们的难题，甚至是很多已经做过信托项目的投资人，也并没有摸透其中的门道。所谓“信托产品”是个俗称，其严格的定义实质包含两种：一个是集合资金信托计划，书面载体是《集合资金信托合同》；另一个是信托受益权产品，书面载体是《信托受益权转让合同》。信托产品以其“收益高”“安全性高”的特点，在圈内人被称为浓眉大眼的“傻白甜”，信托对于投资人呢，一直受到高净值投资者喜爱。不过，信托产品的投资起点较高，对于想购买信托产品的投资者而言，需要认真了解购买渠道、风险评估、购买流程、注意事项等等问题的。1 自己是不是合格的投资人？购买信托产品需要一定门槛，同时还要评估自己的风险承受能力：01 信托产品购买门槛信托产品投资门槛基为100万起，但信托法规定：100-300万的个人投资者不超过50个人。合格的投资人首先应具有2年以上投资经历；其次，要有一定的资金实力，投资者需要满足以下三个条件之一才能“合格”。02 信托产品购买条件按照资管新规规定，资管产品合格投资者应具备相应风险识别与风险承担能力。个人投资者应具有2年以上投资经历，并需满足以下3个条件之一才算合格：1、家庭金融净资产不低于300万元；2、家庭金融资产不低于500万元；3、近3年本人年均收入不低于40万元。选择信托产品时，投资者应到信托公司官网核实产品真实性，关注该产品起始时间。并结合理财目标与资产状况，综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等，挑选适合自身实际情况的信托产品。2 从哪些渠道购买信托产品？01 信托公司自设财富中心如果有比较信任的信托公司，可以选择去信托公司官网挑选适合自己的产品，然后找到距离最近的信托公司网点进行签约和购买。相同的一款产品，在信托公司购买的话收益会较银行高一些（银行的盈利能力不是实体能比拟的，你懂的）。但缺点是，如果去一家信托公司，那么只能买这家信托公司的产品，往往很难买到符合自己心理预期的产品。其次，全国68家信托公司，只分布在一线城市，你所在的城市不一定有直销点，个人投资者很难做比较，这种形式比较适合大城市的成熟投资者，主动型。02 委托金融机构代销（1）、银行渠道比如购买20万银行理财，这里面可能有12万甚至更多的部分，都是投资于信托产品的，银行可以降低信托门槛，把几百万的信托额度拆分成小额。此外，银行也会代销一些信托产品。（2）、券商券商会代销一部分信托产品，只不过比重相对较小。03 财富管理市场发行财富管理市场发行的优势在于并非某一家产品，种类多，不会一味“老王卖瓜”，专业负责任的咨询师、理财师会更加客观的分析该产品本身。并且全国范围发行，因发行能力强，收到很多信托公司的青睐，尤其是部分信托公司没有自建财富端，全部依赖于财富市场发行。3 购买信托的步骤有哪些？首先要记住一点，无论你从哪里买，认购的都是信托产品，合同是信托公司出具的纸质版合同。购买信托产品的主要流程为：1.投资者向信托公司提出购买信托产品意向。2.双方依法签订信托合同。3.投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款。4.信托公司执行信托投资计划。5.信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。4 购买信托产品要注意什么？01 仔细阅读要签署的书面文件（1）、信托计划说明书——里面会告诉你，信托公司拿了你的钱，怎么能帮你赚钱。（2）、资金信托合同——约定你和信托公司之间权利与义务。【需要本人签字】（3）、风险申明书——白纸黑字告诉你，信托产品不承诺保本保息，风险自担。【需要本人签字】02 仔细核对信托打款账户仔细核对信托打款账户，信托公司都有自己的客服电话，无论是什么渠道认购信托，首先和底层资产的优质程度并没有直接的因果关系，另外打款账号一定要看清楚是不是以信托公司的全称为户名的，并且拨打信托公司客服电话核实账户信息。5 从哪些维度考察一款信托产品？请切记，在首次认购信托产品时，不要直接冲着高收益去，从多维度考察一款信托产品，因为里面的门道不少：01 信托公司背景央企控股、金融机构控股、省政府控股、知名民企控股……每家信托公司的股东背景不同，但整体来讲，越是背书能力强的，在风险控制上就会避免一些不必要的损失。02 产品投向信托产品的投向多样，诸如房地产、政信、金融市场、消费金融、工商企业……根据市场的相关政策，结合地方的法律法规，来综合判断风险。03 融资主体信托最大的风险来自交易对手及融资主体的违约。对此，投资者需要查看融资方的整体实力，及其在相关行业中的地位与影响力等；看交易对手过去3年的财务数据，主要是资产负债表与收入支出表；看交易对手的金融信用评级；看交易对手既往是否发生过逾期或其他违约情况；看融资方所处行业的景气度及成长前景等；还要看融资主体财务数据是否能有效覆盖本次信托计划的金额。04 增信措施抵质押物、担保公司的变现价值是否可以覆盖本次信托计划的金额。05 项目资质项目资质是决定项目经营效益的直接因素，也是信托投资能否收回的关键，主要关注以下三点：一是项目准证，需要政府审批或相关资格证的项目，需要调查项目控制方是否实际取得了项目资质；二是项目进展，有条件的情况下，可以对项目进行实地考察，了解项目实际进行到哪个阶段，一般处在研发期项目风险较高，已经进入市场的项目风险较低；三是项目前景，了解项目所在地同业经营情况，包括落地时间、销售回款等。金知结语：最后，金知必须要提醒您，除去信托不说，目前各类理财产品收益率普遍下行，并且向净值化转型，刚性兑付的“稳赚不赔”的时代已经过去。目前，市面上的信托产品平均年化收益率在6-8%左右，如果投资者遇到了高于9%的产品，一定要当心。收益越高，风险越大，这是投资永恒不变的道理。在购买信托时，要有风险意识，认识到收益和风险匹配，市场上各类理财产品数不胜数，投资者筛选产品时，要做到与自身风险承受能力相一致，不能盲目追求高收益。发布于 2020-07-22 15:58信托信托公司资管赞同添加评论分享喜欢收藏申请

详解普通个人怎么买信托流程 - 知乎

详解普通个人怎么买信托流程 - 知乎切换模式写文章登录/注册详解普通个人怎么买信托流程济联财富深圳市济联投资有限公司投资经理想购买信托产品投资，不知道如何购买？以下为您解析个人购买信托的具体流程。个人购买信托产品一般分为六个步骤：1、确定是否符合合格投资认定；2、获取了解信托产品信息，选择信托产品；3、跟信托公司签署购买合同；4、视频面签；5、转账汇款；6、信托计划的成立；关于普通人怎么买信托，个人买信托流程详细资料扩展阅读合格投资认定：《资产新规》规定一个合格投资者需要满足以下三个条件其中之一：一、家庭金融净资产不低于300万，家庭金融资产不低500万；——（这里金融资产是指放在所有金融机构的钱，如：股票，债券，股权或信托等）二、近3年投资本人年均收入不低于40万；三、主要针对法人单位，最近一年的年末净资产不低于1000万元；选择信托产品投资者需要根据自身预期收益，投资期限，风险承受能力，种类品好选择一款适合的信托产品。签署合同流程投资者需亲自向信托公司确认信托产品名称，资金用途，汇款账户，风险提示条件等，了解清楚后确认认购并与信托公司签署合同，合同文件签署包括：信托计划风险申明书、资金合法取得承诺书、信托信息调查表等。并提供信托利息划拨打款账户，有效身份证复印件。签署完需要将这些资料寄给信托公司视频面签主要是保护投资者合法权益，预防被误导销售，以及违规销售金融性产品的发生。需要本人视频填写风险调查问卷，并阅读项目的介绍，以及风险介绍书。转账汇款投资者向信托公司该信托计划募集账户进行转账汇款。信托计划的成立，投资者可以在信托公司的官网上，查询信托产品计划成立公告。通过以上的介绍，现在大家知道怎么购买信托产品的流程了吧，如果还有信托其他方面的问题，可以关注我或评论区告诉我，后期我会为大家带来更多专业的信托知识，祝您成为信托理财高手。编辑于 2021-12-16 23:15信托信托经理信托公司赞同 3添加评论分享喜欢收藏申请

怎样购买信托产品，从哪里购买？ - 知乎

怎样购买信托产品，从哪里购买？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册信托产品怎样购买信托产品，从哪里购买？关注者59被浏览82,131关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享21 个回答默认排序信托经理金刚关注说之前您可以先去立信而托网上面看一下，网址：https://www.wanxiang.club/里面信托产品种类齐全，有信托行业专业的理财师会根据您的要求帮您筛选产品，有关产品的疑问都会一一解答。第一个渠道：信托公司直销投资者可以直接找信托公司去购买该信托公司发行的信托产品；优势在于可以非常方便地获得该信托产品的各种信息（比如：该产品的尽调报告，抵押质押合同等文件）信托公司作为信托产品的发行方，对于该产品的资料掌握非常全面，投资者可以比较方便的获得产品信息。劣势在于可选择范围会比较小，因为信托公司只发行该公司的信托产品，所以投资选择了某一家信托公司，也只能选择该信托公司的信托产品。第二个渠道：商业银行代销投资者可以在银行购买到银行代销的信托产品；优势在于银行对信托产品经过一轮筛选，并剔除不合格的信托产品，保留比较稳健且收益高的信托产品。劣势在于投资者获得的收益相对比较低，因为银行作为一个代销机构，它会向投资者收取一定的费用，导致获得的收益会低一些。其次在银行选择的信托产品也比较少，因为银行作为代销机构，不止于销售信托，包括存款，保险，理财等，在信托方面的专业度不会特别高，对于信托产品的优劣，无法为投资者提供专业的分析。第三个渠道：理财机构代销投资者可以通过第三方理财机构购买信托产品；优势在于第三方理财机构与全国很多家信托公司进行合作，信托产品项目种类比较丰富，投资者在购买的时候可以择优进行选择。劣势在于目前市场第三方理财机构非常多，良莠不齐。并且很多理财经理的素质有高有低，选择比较靠谱的第三方理财机构比较困难。点评：了解信托可以有多种渠道，不一定非要去信托公司，以上三种方法都是有利有弊，您直接可以在立信而托网站https://www.wanxiang.club/直接挑选产品会有专门的理财经理跟您对接，以便了解更多的产品。编辑于 2023-06-13 21:20赞同 20添加评论分享收藏喜欢收起尚金研究专业、专注、合作、共赢关注信托产品购买签约流程　　一、自然人投资者需准备的材料　　1）、有效身份证件(仅限于身份证、军官证)原件及用于分配信托资金和信托收益的银行卡、存折原件。　　2）、以上资料的复印件，由投资人本人签名，或由经办人签署“经核对与原件一致”并签名;其中身份证正反面均需复印，银行卡、存折复印件账号及账户名要清晰。　　二、签署信托文件　　投资人签署《认购风险申明书》、《信托合同》各一式三份，客户留存一份，另二份收回存档。　　签约形式(三种形式均可)　　一、由代销机构人员陪同投资者亲自到当地信托公司办公地或驻外办事机构签约;　　二、由代销机构人员上门签约;　　三、邮寄合同，投资者签署好合同后，回寄。信托产品从哪里买最安全合适? 总得来说第三方的产品更丰富一些，能提供给投资者的选择也更多一些。而银行一段时间可能只推介特定的产品。相比银行第三方推介产品时更丰富和客观。在国外成熟的理财市场绝大多数理财产品是通过第三方购买的。不管是从哪里购买信托产品，都需要投资者对底层资产有一定风控能力。 --------欢迎关注我的个人主页，大家共同进步，王坤 - 知乎编辑于 2019-08-19 10:57赞同 236 条评论分享收藏喜欢

信托如何买? 详解信托的购买渠道、流程和三个账户|信托_新浪财经_新浪网

新浪首页

新闻

体育

财经

娱乐

科技

博客

图片

专栏

汽车

教育

时尚

女性

星座

健康

房产历史视频收藏育儿读书

佛学游戏旅游邮箱导航

移动客户端

新浪微博

新浪新闻

新浪财经

新浪体育

新浪众测

新浪博客

新浪视频

新浪游戏

天气通

我的收藏

信托 >

正文

行情

股吧

新闻

外汇

新三板

信托如何买? 详解信托的购买渠道、流程和三个账户

2019年06月24日 08:28

新浪财经-自媒体综合

新浪财经APP

缩小字体

放大字体

微博

微信

腾讯QQ

QQ空间

【2019银行综合评选正式启动】由新浪财经主办的“2019(第七届)中国银行业发展论坛”拟定于7月下旬在京举行。作为年度盛会的重头戏，本年度银行评选正式拉开帷幕。Pick中国好银行，你为谁打Call？【网络投票】

　　来源：裕道人

　　最近有投资者留言，不了解信托几个账户的区别。考虑到很多人对信托不够了解或者第一次购买信托产品，出现这样的问题也是很正常的现象。因此，今天的内容将重点介绍信托几个账户的区别，同时讲述了信托的购买流程，旨在帮助投资者更好地了解信托这一业态。

　　随着国内金融风险的不断释放，《资管新规》的持续影响，严监管的趋势以及宏观经济下行压力的增大的多重影响之下。今年以来，陆续出现多家信托公司产品项目违约或者爆雷的事件，不仅给市场带来了一定冲击，也让投资者对信托这一业态提高了警惕。

　　风物长宜放眼量，信托未来依然大有可为

　　对于信托而言，由于行业的特殊性以及信托的私募性质，购买信托产品不同于普通投资者在银行和各类互联网理财平台购买产品，信托购买会略微复杂一下，需要向大家一一解释清楚。

　　一．信托的购买渠道和流程

　　购买渠道

　　信托的购买渠道比较有限，这主要是由于监管等方面的要求。因此互联网理财平台上出现的信托产品宣传，其实是不合规的。包括前段时间国内某知名互联网公司旗下的理财平台，都曾被监管点名。

　　从购买方式来看，信托有两种形式：一种是直销，也就是投资者直接在信托公司进行购买；另外一种是就是代销，即在与信托公司签订代销合同的金融机构购买。一般而言，银行和三方财富是信托代销的主力。

　　信托购买的几个步骤

　　第一步是预约和咨询，即当投资者决定购买信托之后，可以直接向信托公司或者代销信托的第三方渠道进行预约和咨询。信托购买遵循“额度有限，金额有限，募满即止”的原则，也就是先来先得。

　　从目前的情况来看，很多信托的产品由于交易对手较为优质，风控措施比较良好，品牌强大的信托发行的产品，基本上都是“秒光”。因此选好信托产品之后，一定要“快准狠”。

　　第二步就是打款，也就是将投资者将自己的资金以转账汇款的形式汇入到信托公司开立的募集账户。如果汇入成功，那么接下来就会和信托公司签署信托投资合同。无论第三方代销还是信托公司，甲方都是信托公司。

　　第三步成立信托，签订合同之后并不代表着信托最后购买成功，因为现实中会存在募资金额和人数超过限制，导致认购失败。或者信托募资金额没有达到最低的要求，而导致信托计划无法成立的现象，当然后者是小概率事件。

　　二．信托的三个账户

　　信托购买流程相信很多投资者并不陌生，然而在购买信托过程的汇款环节；这一环节就出现了三个信托账户：信托资金的募集账户，信托资金的保管账户和结算账户，这三个账户。使得很多投资者对其不了解，下面就为大家一一讲述。

　　信托的募集账户

　　募集账户就是信托公司在公司所在地（总部）银行开设的账户。主要作就是用来接受投资者打款或者汇入资金的。关于信托公司的账户所在地的问题，可以通过各种公开信息查询的到。

　　不仅如此，信托的募集账户还受到银保监会的严格监管；不仅如此，如果信托公司在异地开设信托募集账户时，需要上报银监会的批准，不经批准的账户属于非法账户。

　　信托保管账户

　　和信托募集账户不一样，信托保管账户一般开在项目公司也就是交易对手的所在地。因此很有可能这个账户在总部，或者全国各个省份，只要信托公司能够进入的区域，保管账户都是有可能开设的。

　　当投资者购买信托产品，将钱汇入到募集资金账户且募集金额达到信托计划成立的最低要求时，保管账户就会成立并正常运行。如果信托计划没有成立，钱会沿原路返回个投资者。信托公司会将钱通过募集资金账户划转至保管账户，主要就是用于交易对手的使用，以及当地银监会的监管。一旦信托计划成立之后，保管账户就是独立运行。

　　信托的结算账户

　　结算账户很好理解，就是当信托项目结束之后，信托公司将合同中签订的本金和预期收益返还给投资者的那个账户。实际中就是客户的汇款的账户，一般而言是不变的。

　　如果中途投资者因为各种原因，使得汇款账户出现了问题或者遗失相关信息的时候，需要及时向信托公司告知并进行更改的。否则届时信托本金和收益将无法给与投资者，或者是出现其他的问题。

　　而信托专户账户就是将募集资金账户和保管账户功能合二为一的账户，这里不再赘述。

　　三．信托账户安全与否？

　　对于那些刚刚接触信托或者对信托不太了解的投资者，都有一个非常重要的担心，就是募集资金账户是不法分子开设的账户，资金一旦汇集过去那么就会面临着被盗的风险。但是这种担心其实是多余的，只要资金的走向是安全的，那么就能够避免上当受骗。为什么这样说呢？主要是基于以下两点：

　　第一点：信托公司是合法的金融机构，受银保监会信托部的严格监管，遵循信托行业的“一法三规”，是持牌金融机构。在上面我们已经说过，信托公司的募集账户是开在信托公司总部。

　　而银行对公账户在开立的时候，就遵循严格的流程。需要提供一系列证照和证明材料，并且进行严格核查的。这点和公司户开户是一个道理，但不一样的是，信托公司的募集账户受到严格监管。全国信托公司一共就68家，另外三家停业。骗子是不可能以信托公司全称，来忽悠投资者的；只要是在68家信托名单里面的公司。

　　第二点：当投资者确认购买信托，将资金汇入到相关账户的时候。汇入的是以信托公司全称为开户行的收款人的银行账户，也就是资金一定是进入到了信托公司的专有账户。而如果汇款账号有错或者是名字跟账号不符，那么资金是会被退回来的。

　　现实中也没有出现过类似的事件，就是因汇款而导致资金被骗的现象。只要是按照既定流程，只要收款人是合法的信托公司，那么资金一定是安全的。这一点不需要有任何的顾虑，信托公司严格受监管，而且在汇款的时候银行也会为投资者的资金保驾护航。

　　从信托性质我们也了解到，一旦投资者购买的信托计划成立之后（主动管理类）。事实上法律关系就成立，而信托保管账户和信托公司自有的账户是严格区分开来，即使信托公司出现倒闭出现各种问题之后，投资者的资金是不会受任何影响的。它是独立于信托公司，这是信托的制度优势所在。

　　第四：信托将大有可为

　　在刚刚过去的6月中旬，一年一度的陆家嘴论坛成功在上海国际金融中心举行。在此次论坛中，银保监会主席郭树清特别讲述了关于信托的一些内容：

　　“应当着力发展更多专业化、个性化的金融机构等金融机构；需要在数量和质量上多发展有特色的金融机构，扶持利用数字和线上线下结合的金融机构。”

　　同时他也表示：“将进一步扩大银行、保险、证券、信托的开放，大力发展公募、私募、保险、信托理财等各类机构投资者，改变市场的投资结构。”

　　这对于信托而言，无疑是重大利好。

　　结束语

　　所以可以看出，未来信托业依然会有大的发展，毕竟作为国家正规金融，信托所拥有的制度优势以及风险控制能力，是远远高于其他类型的投资理财的，这是选择信托的不二理由。

　　信托的三个账户，募集、保管和结算各司其职，彼此关联。

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人，不代表新浪立场。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。

责任编辑：唐婧

文章关键词：

信托资管新规购买

我要反馈

如何购买信托产品？三种方法了解一下

首页

理财

投资

贷款

股票

基金

保险

信用卡

金融圈>如何购买信托产品？三种方法了解一下

如何购买信托产品？三种方法了解一下

作者：金融圈2024-03-01 02:05:12

信托产品是一种风险较低、收益相对稳定的金融理财产品，因此许多人选择信托作为他们的理财方式。那么，我们应该在哪里购买信托产品呢？接下来，我们一起来了解一下。信托产品去哪里购买?1、在信托公司购买：投资者可以前往当地的信托公司的营业点或通过信托公司的官网直接购买信托产品并签订合同，但是在特定的信托公司购买信托产品的选择范围比较小，因此买前需确定好要买的产品及公司。2、在银行购买：现在很多银行都和信托公司有合作，在银行购买信托产品选择范围会比较大，且银监会对银行代理信托产品的监管都比较严格，在银行购买信托产品安全性更高。3、在理财机构购买：现在很多理财机构都会代销信托产品，投资者可以通过第三方理财机构购买，但是在选择理财机构前一定要确认清楚所选的理财机构是否安全可靠。信托风险大吗?信托风险并不大，信托产品是指一种为用户提供了低风险、固定收入回报的投资理财产品。信托品种在产品设计上十分多样，分别都有着不同的特性。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。关于如何购买信托产品？三种方法了解一下的内容就介绍到这了，希望对大家有所帮助。

如何购买信托产品？三种方法了解一下

注：文 / 金融圈，文章来源：金融圈；本文内容仅代表其个人，不代表本站观点和立场。

信托（信用委托的理财方式）_百度百科

用委托的理财方式）_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心信托是一个多义词，请在下列义项上选择浏览（共2个义项）展开添加义项信托[xìn tuō]播报讨论上传视频信用委托的理财方式收藏查看我的收藏0有用+10信托（Trust）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。 [1]信托是一种理财方式，也是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度；与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。2022年4月，国际货币基金组织批准成立新信托为中低收入国家贷款。 [4]中文名信托外文名trust适用领域投资应用学科金融对应学科信托学目录1术语释义▪认识差异▪国内概况2基本术语▪信托行为▪信托财产▪信托目的▪受益权证书▪信托报酬▪信托责任▪信托主体▪信托客体▪二手信托3主要类型▪前言▪关系划分▪财产划分▪目的分类▪事项划分▪委托划分▪受托划分▪受益划分▪区域划分▪业务划分▪TOT4职能作用▪基本含义▪基本职能▪派生职能▪信托作用5发展过程▪信托起源▪集合资金▪信托特点▪代理区别▪中国市场6行业整顿术语释义播报编辑信托就是信用委托。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。百科x混知：图解信托认识差异由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。国内概况我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年（辛巳年）出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（2001年发布的《中华人民共和国信托法》第二条）。基本术语播报编辑信托行为在达成一项信托时，构成法律行为所履行的手续就是信托行为。信托行为是指委托者与受委托者双方签订合同或协议。此外，委托人立下遗嘱同样是法律行为、也属信托行为。根据不同的信托目的，需要签订不同的合同，但属于同一类别并大量发生的业务，如信托存款，则没有必要一一签合同，只由信托部门发给委托者统一印刷，附有文字条款，类似合同的信托存款证书即可；这种证书同样具有合同的效力。信托财产信托财产是指通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等：又包括无形财产，如保险单，专利权商标、信誉等，甚至包括一些自然权益（如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益）。信托目的信托目的是指委托人通过信托所要达到的目的，如委托人为了财产安全或为避免投资风险同时取得高额收益等。受益权证书受益权就是享受信托利益的权利。而受益权证书就是证明受益权的存在和内容的证件。如信托存款证书。信托报酬信托报酬是指作为受托人的信托部门在办理信托事务后所取得的报酬。信托报酬的形式主要是手续费，也有少量存贷差异。信托报酬的多少，依据受托人付出劳动的多少和在信用中介中所起的作用大小，由委托人和受托人双方协商议定。信托责任信托责任是指受托人对委托人/受益人负有的严格按委托人意愿（而不是自己的）管理财产的责任。信托责任是在信托关系成立，受托人就负有信托责任，不得使自己的利益与其责任相冲突，不得以受托人的地位谋取利益，也不得因此所获得利益除非委托人同意。信托责任是指受托人对转移资产且不参与管理的人所承担的责任。具体表现在监护人对立遗嘱人，公司管理人对公司股东，管理人股东对非管理人股东，资产管理公司或信托公司对投资者都负有信托责任。信托责任是将受托人和受托资产载体，与转移资产人及/或其指定的受益人联系在一起的纽带。信托责任这个词语用得比较多的是在上市公司和国有企业中，套用上面的概念，以上市公司为例，信托的三方分别为股东/企业管理层/股东，信托责任是指企业管理层要全心全意为股东利益而运作企业资产的责任。信托主体信托主体包括委托人、受托人以及受益人。①委托人是信托关系的创设者，他应是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托。②受托人承担着管理、处分信托财产的责任。应具有完全民事行为能力的自然人或法人。受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益，依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。在我国受托人是特指经中国银监会批准成立的信托投资公司，属于非银行金融机构。③受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。不包括未出生的胎儿 [2]。公益信托的受益人则是社会公众。信托客体信托客体主要是指信托财产。①信托财产的范围：信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产；受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。信托财产的具体范围我国没有具体规定，但必须是委托人自有的、可转让的合法财产。法律法规禁止流通的财产不能作为信托财产；法律法规限制流通的财产须依法经有关主管院批准后，可作为信托财产。②信托财产的特殊性：信托财产的特殊性主要表现为独立性，包括以下几个方面：A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤消，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为其遗产或清算财产；当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。B.信托财产与受托人固有财产（受托人所有的财产）相区别。受托人必须将信托财产与固有财产区别管理，分别记账，不得将其归入自己的固有财产。C.信托财产独立于受益人的自有财产：受益人虽然对信托财产享有受益权，但这只是一种利益请求权，在信托存续期内，受益人并不享有信托财产的所有权。③信托财产的物上代位性：在信托期内，由于信托财产的管理运用，信托财产的形态可能发生变化。如信托财产设立之时是不动产，后来卖掉变成资金，然后以资金买成债券，再把债券变成现金，呈现多种形态，但它仍是信托财产，其性质不发生变化。④信托财产的隔离保护功能：可以说，信托财产形成的风险隔离机制和破产隔离制度，在盘活不良资产、优化资源配置中，信托具有永恒的市场，具有银行、保险等机构无法与之比拟的优势。⑤信托财产不得强制执行以及例外：由于信托财产具有独立性，因此，委托人、受托人、受益人的一般债权人是不能追及信托财产的，对信托财产不得强制执行是一般原则。二手信托二手信托也是指“信托受益权转让”。根据我国《信托法》第46条的规定：“受益人可以放弃信托受益权。”但是，全体受益人放弃信托受益权的，信托终止。同时，第47条规定：“受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。”尤其重的是，第48条规定：“受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规的除外。”由此可见，我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。基于信托受益权的可转让性，受益人可以委托信托投资公司转让信托受益权。国内通行模式是由信托投资公司代理受益人（即自益信托中的委托人）向投资者转让信托受益权，以特定财产（包括财产权）设立信托后产生的受益权再进行转让，具体是由财产（权）信托和集合资金信托进行组合，二者之间由信托投资公司（受托人兼代理人）进行运作。首先信托投资公司担任财产（权）信托的受托人；其次，信托投资公司担任集合资金信托的受托人；再次，信托投资公司担任财产（权）信托中受益人（委托人）的代理人；最后，由信投资公司运用集合资金与财产（权）信托的受益权进行交易。必须强调的是，财产（权）托是自益信托，委托人是唯一受益人。信托受益权转让的程序I.信托受益权依法可以转让，办理信托受益权转让时，应由原委托人、原受益人和新受益人持有效证件，个人为有效身份证件原件和复印件，前往代理网点办理。II.在代理网点审核有关证件后，委托人、原受益人和新受益人填写《资金信托受益权转让协议书》，代理网点审核无误后，委托人、原受益人和新受益人在协议书上签字。III.办理受益权转让时，代理网点会收取受益权转让金额0.1%作为转让手续费，付款方式为现金付款。IV.信托受益权转让后的新受益人持有效身份证件或证明，于办理转让之日后20日后到代理网点领取中信信托盖章后的《资金信托受益权转让协议书》。主要类型播报编辑前言中国信托业的发展，信托投资公司的发展，乃至信托投资者投资信托的需要，都要求对信托业务进行清晰地认识，因而首先要对信托业务的分类进行认识。关系划分以信托关系成立的方式为标准，信托业务基本可以分为任意信托和法定信托。（一）任意信托信托根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为任意信托，任意信托又称为自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托关系，而且这种自由自愿意思在信托契约中明确地表示出来，大部分信托业务都属于任意信托。（二）法定信托法定信托是与任意信托相对应的一种信托形式。主要指由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。也即信托的当事人之间原本并没有成立信托的意思，司法机关为了当事人的利益，根据实际情况和法律规定，判定当事人之间的关系为信托关系，当事人无论自己的意思如何，都要服从司法机关的判定。设立法定信托的目的主要是保护当事人的合法利益，防止当事人财产被不法使用。比如，某人去世后，留下一笔遗产，但他并未对遗产的处置留下任何遗言，这时只能通过法庭来判定遗产的分配。即由法庭依照法律对遗产的分配进行裁决。法庭为此要做一系列的准备工作，比如进行法庭调查等等。在法庭调查期间，遗产不能无人照管，这时，司法机关就可委托一个受托人在此期间管理遗产，妥善保护遗产。财产划分以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。（一）金钱信托金钱信托也叫资金信托，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。在金钱信托期间，受托人为了实现信托目的，可以变换信托财产的形式，比如用货币现金购买有价证券获利，或进行其它投资，但是受托人在给付受益人信托收益时要把其它形态的信托财产还原为货币资金。金钱信托是各国信托业务中运用比较普遍的一种信托形式。如日本的金钱信托占全日本信托财产总额的90%，日本的金钱信托根据金钱运用的方式不同，又可以划分为以下几种：1．特定金钱信托特定金钱信托是指在该项信托中金钱的运用方式和用途由委托人特别具体指定，受托人只能根据委托人指定的用途运用信托财产。比如，委托人若指定金钱用于贷款时，同时必须详细规定贷款对象、利率、期限、金额、担保条件等；如用于投资有价证券，则要详细规定有价证券的品种价格、数量等等。受托人完全按照委托人指定的用途运用信托财产，一旦出现财产运用损失，都由委托人和受益人负责。投资信托就是一种特定金钱信托。2．指定金钱信托在这种信托形式中，委托人只指定金钱运用的主要方向，其运用的具体方式则由受托人决定，比如委托人只说明金钱要用于贷款，但不规定贷款的具体对象、利率、期限，或要求进行有价证券投资，但不规定有价证券的种类、形式。指定金钱信托又分为共同运用指定金钱信托和单独运用指定金钱信托。共同运用指定金钱信托是指受托人把运用形式、范围相同的金钱汇总起来，共同进行投资，收益统一计算，最后按各项金钱所占比例向受益人分配收益，单独运用指定金钱信托，是指受托人将每个委托人的金钱单独开立账户，各项金钱独立运用，各项收益分别计算。3．非指定金钱信托信托非指定金钱信托是指委托人对金钱的运用方式、运用范围不作任何限定，而是由受托人决定。为了保护受益人利益，日本从法律上对非指定金钱信托的资金运用范围进行了严格的限制，主要是用于购买公债和用于以公债作担保的贷款。在日本还有一种有别于以上金钱信托的信托形式，即“金钱信托以外的金钱信托”，这种信托形式是指委托人在信托开始时转移给受托人的信托财产是金钱，信托终了时，受托人交付给受益人的是其他形式的财产，比如受托人若把金钱投资了有价证券，信托终了，受托人把有价证券交付受益人，若用于其它投资，则以其它财产形式交付给受益人。在我国信托机构从事的信托业务中，金钱信托占有很大的比重，主要包括信托贷款、信托投资、委托贷款、委托投资等形式。（二）有价证券信托有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。比如委托受托人收取有价证券的股息、行使有关的权利，如股票的投票权，或将有价证券出租收取租金，或以有价证券作抵押从银行获取贷款，然后再转贷出去，以获取收益。（三）不动产信托不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。（四）动产信托动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。（五）金钱债权信托金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。受托人接受委托人转移的各种债权凭证后，可以为其收取款项，管理和处理其债权，并管理和运用由此而获得的货币资金。例如西方国家信托机构办理的人寿保险信托就属于金钱债权信托，即委托人将其人寿保险单据转移给受托人，受托人负责在委托人去世后向保险公司索取保险金，并向受益人支付收益。目的分类以信托目的为标准，信托可以划分为担保信托、管理信托、处理信托。（一）担保信托担保信托是指以确保信托财产的安全，保护受托人的合法权益为目的而设立的信托。当受托人接受了一项担保信托业务后，委托人将信托财产转移给受托人，受托人在受托期间并不运用信托财产去获取收益，而是妥善保管信托财产，保证信托财产的完整。例如附担保公司债信托就是一项担保信托。附担保公司债信托是西方国家信托机构广泛开展的一项信托业务，是信托机构在公司企业发行公司债券时，为便利公司债券的发行，保护投资者的利益而设立的。发行债券是企业筹措资金的一种方式，企业在发行债券时首先要解决一个问题，就是担保品的保管问题。（二）管理信托管理信托是指以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托。这里的管理是指不改变财产的原状、性质，保持其完整。在管理信托中，信托财产不具有物上代位性。如果管理信托中的信托财产是房屋，那么受托人的职责就是对房屋进行维护保护，保持房屋的原貌，在此期间，也可以将房屋出租，但不得改建房屋。如果是以动产，如机器设备为对象设立管理信托，那么受托人可以将设备出租获取租金收入，但不可将动产出售变卖，换成其它形式的财产。（三）处理信托处理信托是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。在处理信托中，信托财产具有物上代位性，即财产可以变换形式，如将财产变卖转为资金，或购买有价证券等等。若以房屋为对象设立处理信托，受托人就可以将房屋出售，换取其它形式的财产。若以动产为对象设立处理信托，受托人就可以将动产出售。（四）管理和处理信托信托这种信托形式包括了管理和处理两种形式。通常是由受托人先管理财产，最后再处理财产。例如以房屋、设备等为对象设立管理和处理信托，受托人的职责就是先将房屋、设备等出租，然后再将其出售，委托人的最终目的是处理信托财产。这种信托形式通常被企业当作一种促销和融资的方式。企业在销售价值量巨大的商品，如房屋、大型设备的时候，若采用一次性付款的方式很难将产品销售出去。若采用分期付款方式，企业又不能及时收回成本。企业以这些商品为对象设立管理和处理信托，把商品的所有权转移给信托机构，信托机构则通过各种形式为企业融通资金。这样，商品可以顺利销售，企业的资金又可以顺利回收。事项划分以信托事项的法律立场为标准，信托可以分为民事信托和商事信托。（一）民事信托民事信托是指信托事项所涉及的法律依据在民事法律范围之内的信托。民事法律范围主要包括：民法、继承法、婚姻法、劳动法等法律，信托事项涉及的法律依据在此范围之内的为民事信托。例如涉及到个人财产的管理、抵押、变卖，遗产的继承和管理等事项的信托。即为民事信托。（二）商事信托商事信托是指信托事项所涉及的法律依据在商法规定的范围之内的信托。商法（也叫商事法）主要包括；公司法、票据法、海商法、保险法等。信托事项涉及的法律依据在此范围之内的为商事信托，例如涉及到公司的设立、改组、合并、兼并、解散、清算，有价证券的发行、还本付息等事项的信托为商事信托。委托划分按照委托人的不同，信托可以分为个人信托和法人信托，及个人法人通用的信托。（一）个人信托个人信托是指以个人（自然人）为委托人而设立的信托。个人只要符合信托委托人的资格条件就可以设立信托。个人信托的开展与个人财产的持有状况及传统习惯有很大的关系。个人有生命期的限制，由此个人信托又可以分为两种：一是生前信托，二是身后信托。1．生前信托生前信托是指委托人生前与信托机构签订信托契约，委托信托机构在委托人在世时就开始办理有关的事项。生前信托的契约在委托人在世时即开始生效。生前信托都与个人财产的管理和运用有关，但具体到每个人目的多种多样。委托人设立生前信托可以指定他人为受益人，也可自己作受益人。2．身后信托身后信托是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。身后信托与生前信托的区别在于信托契约的生效期，生前信托的契约在委托人在世时即可生效。但生前信托的事项可以延续到委托人去世以后。身后信托的契约有些是在委托人在世时就与信托机构签定，但契约的生效却是在委托人去世后，还有一部分身后信托的发生并不源于委托人的意愿，而是在委托人去世后，由其家属或法院指定的。身后信托大多与执行遗嘱管理遗产有关，身后信托的受益人只能是委托人以外的第三者。（二）法人信托土地信托法人信托是指由具有法人资格的企业、公司、社团等作为委托人而设立的信托。法人信托大多与法人的经营活动有关。例如企业发行债券、销售设备等等，法人信托中的财产价值巨大，个人作为受托人难以承担这样巨大的责任，因此法人信托中的受托人也都是法人，如信托公司、银行等金融机构。从信托发展的历史过程看，信托发展早期主要是个人信托。后来，随着各种企业公司等法人机构的出现，法人信托业务也逐渐发展起来，法人信托成为信托公司的重要业务。法人设定信托的目的都与法人自身的经营有紧密关系，但具体形式各异，主要包括：附担保公司债信托、动产信托、雇员受益信托、商务管理信托等等。（三）个人与法人通用信托业务个人与法人通用信托业务是指既可以由个人作委托人，也可由法人作委托人而设立的信托业务。主要包括：不动产信托、公益信托等等。受托划分以受托人承办信托业务的目的为标准，信托可以分为营业信托与非营业信托。（一）营业信托营业信托是指受托人以收取报酬为目的而承办的信托业务。营业信托是在信托发展到一定阶段以后出现的，在信托发展的早期，受托人大多是个人，所以不存在营业信托，后来专门经营信托业务的私营机构出现了。这类机构承办信托业务的目的是收取报酬获得利润，信托机构的出现是信托业发展的自然结果。同时它又促进了信托业的发展。世界各国绝大部分的信托业务属于营业信托。（二）非营业信托非营业信托是指受托人不以收取报酬为目的而承办的信托业务。信托产生的早期，主要是个人信托，委托人寻找的受托人也大多是自己的亲朋好友，受托人承办信托业务大多是为了私人情谊，而不是盈利。委托人有时也向受托人支付一定的报酬，但这只能看作是一种谢意。从受托人角度看，他并不以收取这种报酬为目的。这样的信托就是非营业信托。受益划分从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为四类：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。（一）自益信托自益信托是指委托人将自己指定为受益人而设立的信托。从信托性质上看，信托主要是为了他人利益，信托也源于为他人利益而产生的。信托早期主要是他益信托，后来，由于社会的发展，委托人开始利用信托为自己谋利益，也就出现了委托人将自己定为受益人的情形。通过这种形式，委托人可以把自己不能做、不便做的事项委托给信托机构去做，利用信托机构的专门人才和专业设施，使财产获取更大的收益。（二）他益信托他益信托是委托人指定第三人作为受益人而设立的信托业务。信托发展早期主要是他益信托，利用这种形式使他人也能享受自己财产的收益。例如身后信托就是一种他益信托。（三）私益信托私益信托是指委托人为了特定的受益人的利益而设立的信托。所谓特定的受益人是从委托人与受益人的关系来看的，如果受益人与委托人之间有经济利害关系，委托人为受益人设立的信托可以使委托人为此而获取一定的利益，那么这种信托可视作私益信托。例如雇员受益信托是企业为本企业职工设立的，它的受益人有时是全体企业职工，但这种信托仍属于私益信托，因为企业为职工设立信托的目的是为使职工更好地为企业服务，最终使企业获利。区域划分以信托涉及的地理区域为依据，信托可以分为国内信托和国际信托。（一）国内信托信托业务所涉及的范围限于一国境内，或者说信托财产的运用只限于一国的范围之内即是国内信托。（二）国际信托国际信托是指信托业务所涉及的事项已超出了一国的范围，引起了信托财产在国与国之间的运用。业务划分以业务范围为标准，可以将信托分为广义和狭义的两种。（一）广义信托广义信托包括信托和代理两类业务。它们同样都是财产代为管理制度，信托机构也都办理这两类业务。但严格地说，信托与代理是不同的，从当事人来看，信托有三个当事人，而代理只有两个当事人，即代理人和被代理人，代理人也称受托人，被代理人也称委托人；从财产上看，信托需要转移财产权，代理则不需要转移财产权；从权限上看，信托业务中受托人以自己的名义从事业务，并有较大的权限，而代理业务中代理人以被代理人的名义从事业务，直接受被代理人的制约。（二）狭义信托狭义信托仅仅指财产所有权需要转移的信托业务，即我们在信托定义里所规定的信托。TOT信托产品信托中的信托，从英文Trust of Trust翻译而来，也就是专门投资信托产品的信托，简称TOT。它主要由银行、信托、券商发行，投资于阳光私募产品。其的操作方式是在信托平台成立一个母信托，然后由母信托再选择已经成立的阳光私募信托计划进行投资配置，形成一个母信托控制多个子信托的信托组合品。因此，其业绩主要取决于子信托的投资的业绩表现。信托公司发行TOT产品（母信托），其风控措施除了包括所投资的信托产品（子信托）的风控措施之外，还包括发行TOT产品的信托公司的信誉担保。由于信托公司专业性强，对所投资的子信托产品的把控较好，所选择投资的信托产品风险性一般不大，再加上信托公司非常注重对自身信誉的维护和建设，信誉的破坏对信托公司来说是不能承受之重，对于可能出现的风险，信托公司本身也将作出相应的措施来应对。可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。①委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。③信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权；二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分；三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行；四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据；五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。④信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。职能作用播报编辑基本含义信托的职能概括起来就是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。基本职能是财产管理职能。体现在：①管理内容上的广泛性：一切财产，无形资产，有形资产；自然人、法人、其他依法成立的组织、国家。②管理目的的特定性：为受益人的利益。③管理行为的责任性：发生损失，只要符合信托合同规定，受托人不承担责任；如违反规定的受托人的重大过失导致的损失，受托人有赔偿责任。④管理方法的限制性：受托人管理处分信托财产，只能按信托目的来进行，不能按自己需要随意利用信托财产。派生职能①金融职能即融通资金。信托财产多数表现为货币形态。同时为使信托财产保值增值，信托投资公司必然派生出金融功能。②沟通和协调经济关系职能。即代理和咨询。信托业务具有多边经济关系，受托人作为委托人与受益人的中介，是天然的横向经济联系的桥梁和纽带。可与经营各方建立互动关系，提供可靠的经济信息，为委托人的财产寻找投资场所，从而加强经济联系与沟通。包括：见证、担保、代理、咨询、监督职能。③社会投资职能。指受托人运用信托业务手段参与社会投资活动的职能，它通过信托投资业务和证券投资业务得到体现。④为社会公益事业服务的职能。指信托业可以为捐助或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其特定目的功能。信托作用信托的作用是信托职能发挥的结果，包括：①代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道。其特点：一是规模效益，信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值；二是专家管理，信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。②聚集资金，为经济服务：由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。③规避和分散风险的作用：由于信托财产具有的独立性，使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵，在信托期内能够对抗第三方的诉讼，保证信托财产不受侵犯，从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。④促进金融体系的发展与完善：⑤发展社会公益事业，健全社会保障制度的作用：通过设立各项公益信托，可支持我国科技、教育、文化、体育、卫生、慈善等事业的发展。⑥信托制度有利于构筑社会信用体系：信用制度的建立，是市场规则的基础，而信用是信托的基石，信托作为一项经济制度，如没有诚信原则支撑，就谈不上信托，而信托制度的回归，不仅促进了金融业的发展，而且对构筑整个社会信用体系具有积极的促进作用。发展过程播报编辑信托起源原始的信托行为发源于数千年前古埃及的“遗嘱托孤”。信托最早的文字记载是公元前2548年古埃及人写的遗嘱，其中指定其妻继承财产，其子为受益人，并为其子指定了监护人。从法律的角度讲，信托源于罗马法“信托遗赠”制度。《罗马法》中规定：在按遗嘱划分财产时，可以把遗嘱直接授予继承人，若继承人无力或无权承受时，可以按信托遗赠制度，把财产委托或转让给第三者处理。古罗马的“信托遗赠”已形成了一个比较完整的信托概念，并且首次以法律的形式加以确定。从操作的层面上说，现代信托起源于英国的“尤斯制”。英国在封建时代，人们普遍信奉宗教，按照当时的基督教义，信徒“活着要多捐献，死后才可以升入天堂”。这使得教会的土地不断增多。根据英国当时的法律教会的土地是免征役税的。教会土地激增，意味着国家役税收入逐渐减少。这无疑影响到了国王和封建贵族的利益。于是，13世纪初英王亨利三世颁布了一个《没收条例》，规定凡把土地赠与教会团体的，要得到国王的许可，凡擅自出让或赠与者，要没收其土地。当时英国的法官多数为教徒，为帮助教会摆脱不利的处境，通过“衡平法院”，参照《罗马法》的信托遗赠制度，创造了（尤斯）制度。尤斯制度的具体内容是：凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者，并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益精细繁复，使尤斯制度逐渐演变为现代信托。法人信托的产生现代信托制度于19世纪初传入美国。最初，与英国一样，也是由个人承办执行遗嘱、管理财产等民事信托业务。为促使资本集中，以盈利为目的的金融信托公司应运而生。美国最早完成了个人信托向法人信托和民事信托向商事信托的转移。美国于1822年成立的纽约农业火险放款公司，后更名为农民放款信托投资公司，是世界上第一家信托投资公司。可以说现代信托公司源于保险，公司制的信托理财产品最早是通过保险业务员向大众销售，最后又从保险业分离出来。美国的信托业美国是信托业最为发达的国家。无论是信托资产的规模，还是信托产品的丰富，抑或是监管体系的完善，美国信托业都处于遥遥领先的地位；美国是当今世界信托业最为创新的国家。在美国的金融体系中，信托机构与商业银行享有同等地位。从资产拥有情况来看，美国的信托资产、银行资产和保险资产三分天下。集合资金类型划分按照其信托计划的资金运用方向，集合资金信托可分成以下类型：（1）证券投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等。（2）组合投资信托，即根据委托人风险偏好，将债券、股票、基金、贷款、实业投资等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。（3）房地产投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。信托特点①信托是以信任为基础的财产管理制度。②信托财产权利主体与利益主体相分离。③信托经营方式灵活、适应性强。④信托财产具有独立性。⑤财产权是信托成立的前提。代理区别委托代理是指代理人以被委托代理人的名义，在授权范围内与第三者发生的法律行为，这种行为的法律后果直接由被委托代理人承担。与委托的区别表现在以下几个方面：①涉及的当事人数量不同：信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人、受益人三方。而委托代理的当事人仅有委托人（或被委托人）与受托人（或代理人）双方。②涉及财产的所有权变化不同：在信托中，信托财产的所有权发生转移，要从委托人转给受托人，由受托人代为管理；而委托代理财产的所有权始终由委托人或被代理人掌握，并不发生所有权转移。③成立的条件不同：设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有合法所有的用户信托的财产信托关系就无从确定；而委托代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。④对财产的控制程度不同：在信托中，受托人管理信托财产是在法律和法规的框架下，根据信托合同规定行为，一般不受委托人和受益人的监督；而委托代理中，受托人（或代理人）则要接受委托人（或被代理人）的监督。⑤涉及的权限不同：信托受托人依据信托合同规定管理运用信托财产，享有广泛的权限和充分的自由，委托人则不干预；而委托代理中，受托人（或代理人）权限较狭小，仅以委托人（或被代理人）的授权为限，并且随时可向受托人（或代理人）发出指令，并必须服从。⑥期限的稳定性不同：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。即使委托人或受托人死亡、撤消、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人（或被代理人）可随时撤消解除委托代理关系，合同解除容易，因此委托代理期限的稳定性较差。中国市场信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同。1、经济关系不同信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。2、行为主体不同信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。3、承担风险不同信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。4、清算方式不同银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。行业整顿播报编辑第一次清理整顿：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳入国家信贷计划和固定资产投资计划，进行综合平衡。第二次清理整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况，要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信托业的资金来源加以限定。第三次清理整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了进一步的清理整顿。第四次清理整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。第五次清理整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。第六次清理整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务，突出信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原则上不得进行实业投资。 [3]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000